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佛山未來3年計劃為小微企業放貸40億元_重點關注_南方網

2019-03-14 09:06 來源:南方網 林東云 葉潔純

  佛山企業只需購買保證保險,無需抵押貸款,就有機會獲得最高300萬元的貸款。自2016年佛山試點政策性小額貸款保證保險以來,這樣的貸款方式正為越來越多小微企業解“融資之渴”。

  根據佛山市金融工作局提供的數據,截至目前,政策性小額貸款保證保險落地以來已累計發放貸款超12億元,服務企業超500家,政策貸款規模、服務企業數量均位居全省前列。此外,佛山計劃到2021年末,政策性小額貸款保證保險貸款項目累計發放貸款超過40億元,進一步放寬融資額度,延長貸款期限。

  貸款“無抵押、無擔保”金融創新破解企業融資難題

  “的確要感謝佛山高效、靈活的科技金融政策,幫助企業實現了快速發展。”翟仲夏回憶起兩年前的融資經歷,當時他所經營的佛山市夏彥電子商務有限公司(下稱“夏彥電子商務”),正計劃拓展線下實體店,并對內部系統進行全面升級。

  龐大的線下布局讓企業流動資金一度十分吃緊,此時恰逢政策性小額貸款保證保險項目在佛山落地,翟仲夏嘗試向銀行提出貸款申請,最終成功獲得了300萬元信用貸款。“有了持續、高效的資金注入,公司年營業收入從當年的1.3億元提升至2017年的1.6億元,并最終在騰訊分分彩開獎直播金融高新區股權交易中心主板成功掛牌。”翟仲夏說。

  夏彥電子商務能成功貸款,得益于政策性小額貸款保證保險“無抵押、無擔保”的特點。“作為一種創新型融資方式,政策性小額貸款保證保險突破了傳統貸款固有的抵押和擔保形式,為那些無法提供優質抵押物,但信用狀況良好、有良好發展潛力的小微企業獲取銀行貸款提供了政策支持。”佛山市金融局相關負責人說。

  據了解,投保保證保險是小微企業獲取貸款的前置條件。有真實生產資金需求、良好信用記錄及發展前景的佛山企業,經過銀行和保險公司審核后,只需購買保證保險,就可以獲得首次最高300萬元、以后最高500萬元的生產經營性貸款。

  這種“政銀保”增信方式正為越來越多的佛山企業融資帶來實質性幫助。數據顯示,截至今年2月末,佛山市政策性小額貸款保證保險項目共服務企業525家,累積發放貸款達12。13億元,年化利率低于5。6%,實現了貸款門檻和融資成本“雙降”。

  據統計,525家企業客戶中,75%為首次融資客戶,政策有效提高了小微企業信貸的可獲得性,也成為銀行獲取新客戶的有效工具。此外,23家企業在“政銀保”融資后成功申報了高新技術企業;13家企業在“政銀保”融資后,成功在騰訊分分彩開獎直播股權交易中心掛牌。

  “政銀保”三方共擔風險未來3年力爭放貸超40億元

  為何政策性小額貸款保證保險能實現貸款“無抵押、無擔保”?這歸功于“政銀保”的創新合作新模式。在該模式之下,政府、保險公司、銀行三方共擔風險,保險公司分擔銀行信貸風險,政府提供專項扶持資金分擔保險公司超額風險。

  2016年,佛山市出臺《佛山市政策性小額貸款保證保險實施細則》(下稱《細則》),由財政安排專項扶持資金1億元,為小微企業提供成本較低、操作簡便的融資渠道,促進企業發展。

  根據《細則》,當企業貸款發生損失時,銀行承擔20%的貸款本金及利息損失,剩余損失如果在保險公司當年實收小額信貸保證保險保費總金額的180%以內,則由保險公司承擔;如果損失金額超過實收保費總金額的180%,超出部分的損失則由專項扶持資金分擔風險。

  2018年佛山又印發《關于加強政策性小額貸款保證保險工作的通知》,明確專項扶持資金對借款人保費的50%給予補貼,并提高專項資金補償額度和銀行貸款額度,進一步擴大政策覆蓋面。

  “作為一項以政府主導推動、銀保深度合作的創新型金融產品,政策性小額貸款保證保險自落地以來,其市場化運作程度、風險控制水平一直較高。”佛山市金融工作局相關負責人透露,目前該項目已拓展至6家合作銀行,業務量呈穩定增長態勢,2018年6月份以來月均貸款額超1億元。

腾讯分分彩  筆者了解到,項目試點至今,實際不良貸款率遠低于佛山市銀行業的平均水平,相關測算顯示,財政專項扶持資金發生償付的概率極低。事實上,在政策實施過程中,政府只負責安排專項扶持資金增強金融機構信心,而貸款審批、貸后管理均由銀行和保險公司根據市場化原則進行,這也有利于提高放貸速度。

  值得注意的是,今年2月,佛山再次出臺《佛山市政策性小額貸款保證保險實施方案(征求意見稿)》及《佛山市政策性小額貸款保證保險實施細則(征求意見稿)》。根據兩個征求意見稿,佛山計劃到2021年末,政策性小額貸款保證保險貸款項目累計發放貸款超過40億元,并進一步放寬中小微型企業和個體工商戶的融資額度,延長貸款期限。

  撰文:林東云 葉潔純

編輯: 梁惠敏

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